वित्तीय संपत्ति की समझ

वित्तीय संपत्ति की समझ

यह वीडियो खराब वित्तीय समझ और प्रबंधन सहित वित्तीय संकट का कारण बनने वाले विभिन्न कारणों पर प्रकाश डालता है। यह वीडियो वित्तीय संकट से उबरने के तरीकों और संकट को रोकने के लिए युक्तियों की पड़ताल करता है।

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वित्तीय संकट और इससे निपटने के तरीके

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इस पहल के बारे में

द इंस्टीट्यूट ऑफ चार्टर्ड एकाउंटेंट्स ऑफ इंडिया (आईसीएआई) की इच्छा है कि सभी भारतीयों को भारत सरकार के राष्ट्रीय मिशन के अनुरूप आर्थिक रूप से साक्षर होना चाहिए वित्तीय साक्षरता या वित्तीय शक्ति जो जी -20 देशों द्वारा प्रवर्तित सबसे महत्वपूर्ण सतत विकास लक्ष्यों में से एक है । इस अभियान में इस समर्पित माइक्रो साइट के माध्यम से जागरूकता पैदा करना, सेमिनार और व्याख्यान आयोजित करना, पुस्तिकाओं और गाइडों का वितरण और चार्टर्ड एकाउंटेंट्स के एक समुदाय को विकसित करना शामिल है जो कि वित्तीय मित्र के रूप में कार्य कर सकते हैं।

एक वित्तीय संपत्ति क्या है?

एक वित्तीय संपत्ति को संदर्भित करता है aतरल सम्पति कुछ संविदात्मक स्वामित्व दावों या अधिकारों से प्राप्त। वित्तीय संपत्ति सभी नकदी के उदाहरण हैं,बांड, स्टॉक,बैंक साथ ही जमाम्यूचुअल फंड्स. भूमि, माल, संपत्ति और अन्य मूर्त संपत्तियों के विपरीत,आधारभूत वित्तीय संपत्तियों का भौतिक मूल्य निश्चित नहीं हो सकता है और हमेशा मौजूद रहता है।

इसका मूल्य बाजार में आपूर्ति और मांग की गतिशीलता दोनों को दर्शाता है जिसमें यह व्यापार करता है और जोखिम की डिग्री लाता है।

वित्तीय संपत्ति की समझ

अधिकांश संपत्ति या तो वित्तीय, वास्तविक या सारहीन हैं। इसमें कीमती मिट्टी, धातु, अचल संपत्ति और गेहूं, सोया, लोहा और तेल जैसी वस्तुएं शामिल हैं। उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति एक भौतिक संपत्ति को संदर्भित करती है।

अमूर्त संपत्ति एक कीमती, गैर-भौतिक संपत्ति है। पेटेंट, ट्रेडमार्क और बौद्धिक संपदा सभी इस श्रेणी में शामिल हैं।

वित्तीय संपत्तियां केवल एक कागज़ के टुकड़े, जैसे रुपये के नोट या कंप्यूटर डिस्प्ले पर दर्शाए गए मूल्य के साथ अमूर्त लग सकती हैं। हालांकि, वित्तीय परिसंपत्तियों की प्रमुख विशेषताओं में से एक यह है कि यह एक इकाई के स्वामित्व के दावे का प्रतिनिधित्व करती है, जैसे कि एक सार्वजनिक व्यवसाय, या संविदात्मक भुगतान के अधिकार - एक बांड का ब्याज राजस्व।

इसअंतर्निहित परिसंपत्ति वास्तविक हो भी सकता है और नहीं भी। उदाहरण के लिए, वस्तुएं वास्तविक, अंतर्निहित परिसंपत्तियां हैं जो वित्तीय परिसंपत्तियों से जुड़ी होती हैं जैसे कि माल वायदा, अनुबंध, या कोई विदेशी मुद्रा कोष (ईटीएफ) इसी तरह, अचल संपत्ति हैवास्तविक संपत्ति रियल एस्टेट ट्रस्ट शेयरों (आरईआईटी) के। आरईआईटी वित्तीय संपत्तियां और सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध संगठन हैं जो एक संपत्ति पोर्टफोलियो के मालिक हैं।

सामान्य वित्तीय आस्तियों के प्रकार

अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय रिपोर्टिंग मानकों (IFRS) की पारंपरिक परिभाषा के अनुसार, वित्तीय परिसंपत्तियों की सूची में शामिल हैं:

• नकद
• किसी भी इकाई की इक्विटी लिखत
• किसी अन्य संस्था से कोई वित्तीय संपत्ति प्राप्त करने के लिए संविदात्मक अधिकार
• किसी भी प्रतिकूल परिदृश्य में वित्तीय आस्तियों और देनदारियों का दूसरों के साथ आदान-प्रदान करने के लिए संविदात्मक अधिकार
• एक अनुबंध जो एक इकाई के इक्विटी उपकरणों में व्यवस्थित होगा

उपरोक्त शब्द में स्टॉक के अलावा वित्तीय उत्पाद, बांड, मुद्रा बाजार और अन्य होल्डिंग्स और इक्विटी हित भी शामिल हैंप्राप्तियों. इनमें से कई वित्तीय परिसंपत्तियों का एक निश्चित मौद्रिक मूल्य तभी होता है जब इसे नकद में बदल दिया जाता है, खासकर जबइक्विटीज मूल्य और कीमत में उतार-चढ़ाव।

नकदी के अलावा, निवेशकों द्वारा पाई जाने वाली सबसे प्रचलित प्रकार की वित्तीय संपत्तियां हैं:

शेयरों: ये एक निश्चित समाप्ति या समाप्ति तिथि के बिना वित्तीय संपत्ति हैं। एकइन्वेस्टर जो स्टॉक खरीदता है वह एक उद्यम का भागीदार है और इसे साझा करता हैआय और नुकसान। उन्हें अनिश्चित काल के लिए अन्य निवेशकों को रखा या बेचा जा सकता है।

बांड: वे कंपनियों या सरकारों के लिए अल्पकालिक परियोजनाओं को वित्तपोषित करने का एक तरीका हैं। मालिक लेनदार है, और बांड बकाया राशि, भुगतान की गई दर और बांड की परिपक्वता तिथि निर्दिष्ट करते हैं।

जमा का प्रमाण पत्र (सीडी): यह एक निवेशक को एक निश्चित अवधि के लिए एक बैंक में गारंटीकृत ब्याज दर के साथ एक पैसा राशि जमा करने में सक्षम बनाता है। एक सीडी मासिक ब्याज का भुगतान करती है, आमतौर पर अनुबंध के अनुसार तीन महीने से पांच साल के बीच।

सरल शब्दों में, वित्तीय संपत्ति कंपनी की सबसे अधिक तरल संपत्ति है जो कंपनी की नकदी जरूरतों को पूरा करती है। ये शारीरिक रूप से प्रभावित नहीं हैं, लेकिन कंपनी के लिए लाभांश, ब्याज, या किसी अन्य संपत्ति के रूप में राजस्व उत्पन्न करने के लिए महत्वपूर्ण हैं। वे एक कानूनी दस्तावेज के रूप में हो सकते हैं, साथ ही इक्विटी, बॉन्ड, डेरिवेटिव, अकाउंट्स रिसीवेबल्स, कैश आदि के सर्टिफिकेट के रूप में हो सकते हैं। इनमें इक्विटी और अन्य शेयर भी शामिल हो सकते हैं।

त्वरित वित्तीय रिटर्न के लिए रियल एस्टेट में 9 सर्वश्रेष्ठ तरीके निवेश करने के लिए

रियल एस्टेट निवेश करने के लिए एक अपेक्षाकृत कम जोखिम भरा परिसंपत्ति वर्ग है। अचल संपत्ति में निवेश के दीर्घकालिक लाभ भी अच्छे हैं। अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में, अचल संपत्ति कम अस्थिर होने लगती है वित्तीय सफलता हासिल करने के लिए, अचल संपत्ति में निवेश अच्छा समझ में आता है, जब तक आप एक विवेकपूर्ण निवेशक हो भारतीय रियल एस्टेट मार्केट में अभी तक इनमें से कुछ निवेश की अनुमति नहीं है उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) के गठन से पहले कुछ बाधाओं को हाल ही में हटा दिया गया था, लेकिन भारत में अभी भी एक आरईआईटी नहीं है। जब भारतीय वित्तीय बाजार अधिक विकसित हो जाते हैं, तो यह बदल जाएगा। फिर भी, आइए हम त्वरित वित्तीय रिटर्न के लिए रियल एस्टेट में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों पर गौर करें अचल संपत्ति निवेश से अच्छी वापसी हासिल करना एक छोटी अवधि में वित्तीय सफलता हासिल करने के लिए, एक निवेशक को अपने रियल एस्टेट निवेश से अच्छा वित्तीय लाभ मिलना चाहिए। अच्छा निवेश प्रतिवर्ष कम से कम 10 प्रतिशत की पूंजी की सराहना करता है। अच्छे रिटर्न के लिए, निवेशकों को सही समय पर सही इलाके में निवेश करना चाहिए। अचल संपत्ति में निवेश पर लौटें उस इलाके पर अत्यधिक निर्भर है जहां आप निवेश करते हैं। निवेश जहां कीमतों की सराहना की संभावना है हमेशा उन क्षेत्रों में निवेश करें जहां बुनियादी सुविधाओं और सुविधाओं में सुधार हो रहा है। स्थापित क्षेत्रों में अचल संपत्ति की लागत बहुत अधिक है, और संपत्ति आमतौर पर ज्यादातर निवेशकों की पहुंच से बाहर है यदि किसी वित्तीय संपत्ति की समझ निवेशक के पास स्थापित क्षेत्र में संपत्ति खरीदने के अलावा कोई विकल्प नहीं है, तो उसे एक अपेक्षाकृत छोटी संपत्ति खरीदने के लिए तैयार होना चाहिए। अभी तक स्थापित नहीं किए गए क्षेत्रों में मूल्य प्रशंसा अधिक होने की संभावना है। एक अच्छे पड़ोस में, एक बिंदु के बाद कीमतें स्थिर होती हैं लेकिन उभरते क्षेत्र में, मूल्य प्रशंसा की संभावनाएं अधिक हैं। आरईआईटी में निवेश करें भारत में अभी तक कोई आरईआईटी नहीं है, लेकिन हम जल्द ही एक को देख सकते हैं। रियल एस्टेट निवेश जोखिम भरा है आरईआईटी में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है क्योंकि ट्रस्ट का फैसला है कि निवेश करने के लिए कहां विश्वास प्रबंधन को संभाला है आरईआईटी में निवेश से रिटर्न महान हो सकता है, लेकिन संभावनाएं वित्तीय संपत्ति की समझ भी अधिक हैं। आरईआईटी बड़े वाणिज्यिक परियोजनाओं, भूमि, औद्योगिक भवनों या यहां तक ​​कि सरकारी भवनों में भी निवेश कर सकती है निवेशक आरईआईटी की इकाइयों को खरीद और बेचते हैं, जिस तरह से वे शेयर खरीदते हैं और बेचते हैं। भौतिक अचल संपत्ति संपत्ति की तुलना में यह एक तरल निवेश का अधिक है। थोक संपत्तियों में निवेश करें निवेशक तुरंत बिना किसी और निवेशक खरीदार को संपत्ति बेच सकते हैं। निवेशक किसी अन्य निवेशक को इसे हस्तांतरित करके अनुबंध के तहत इसे खरीदने के बिना भी एक संपत्ति खरीद सकते हैं। कुछ रियल एस्टेट निवेशक थोक रियल एस्टेट में पूर्णकालिक निवेश करते हैं, एक महीने में लाखों कमाते हैं। थोक के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि निवेशकों को किसी संपत्ति पर मरम्मत नहीं करनी पड़ती है, और इसे बहुत जल्दी बेच दिया जाता है ठीक से निवेश करें और फ्लिप करें फिक्सिंग और फ्लिपिंग अचल संपत्ति में निवेश करने का एक अच्छा तरीका है, लेकिन इसमें अधिक श्रम शामिल है। निवेशक आम तौर पर अपने दम पर ऐसा नहीं करते हैं वे बदले में एजेंट खोजने के लिए सौदों, ठेकेदारों का प्रबंधन, लेखा का ट्रैक रखें और घरों को बेचते हैं। भुगतान और मरम्मत की संपत्ति को कम करने के लिए अधिक धन भी लेता है एक बार संपत्ति तय हो गई, इसकी कीमत काफी बढ़ गई। किराये की संपत्तियों में निवेश करें किराये की संपत्ति अच्छा निवेश भी है किराये की संपत्ति में अधिक अग्रिम नकदी लग सकती है, लेकिन यदि आप सही संपत्ति खरीदते हैं, तो रिटर्न अविश्वसनीय होते हैं। आपको रोगी भी होना चाहिए। नकदी प्रवाह पर ध्यान दें अधिक से अधिक नकदी प्रवाह करने का सर्वोत्तम तरीका बाजार मूल्य से नीचे संपत्ति खरीदने, मूल्य बढ़ाने के लिए मरम्मत करना और घरों का चयन करना है, जो कि मूल्य अनुपात को खरीदने के लिए उच्च किराया देते हैं। इसमें सही सौदे खोजने में महीनों लग सकते हैं, जिसमें दीर्घकालिक किराये की उपज उच्च है अल्पकालिक किराया में निवेश करें कई निवेशक अचल संपत्ति में निवेश करते हैं, ताकि उम्मीद कर सकें कि भविष्य में कीमतों की कीमतों की सराहना होने पर वे इसे बेच सकते हैं। यह जोखिम भरा है आप अपना पैसा खो सकते हैं साल के लिए एक संपत्ति को पकड़ना बहुत कठिन है वित्तीय संपत्ति की समझ इसलिए, वे उम्मीद कर रहे हैं कि बाजार में सुधार होगा और वे भविष्य में इसे बेच सकते हैं। चूंकि यह बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है, निवेशकों को अतिरिक्त सावधान रहने की आवश्यकता होती है। अवकाश किराया में निवेश करें यदि आप किसी पर्यटक स्थान में एक संपत्ति खरीदते हैं, तो छुट्टी किराया के मामले में निवेश पर वापसी अच्छा होने की संभावना है। यह थोड़ा मुश्किल हो सकता है क्योंकि रिटर्न केवल तब ही अच्छा हो सकता है जब पर्यटकों के आसपास हो। यह एक अत्यंत चक्रीय बाजार है कीमत कम रखने के लिए बेहतर है ताकि लोग इसे किराए पर लेने के लिए तैयार हों प्रबंधन शुल्क और अन्य खर्च भी उच्च हैं लेकिन नकदी प्रवाह भी उच्च हो सकता है गैर निष्पादित परिसंपत्तियों में निवेश करें गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (एनपीए) एक अच्छा निवेश हो सकती हैं यदि आप उचित तरीके से अनुसंधान करते हैं, बाजार का अध्ययन करने में पर्याप्त समय व्यतीत करते हैं और संपत्ति का सही हिस्सा खरीदते हैं। एनपीए ऐसे ऋण हैं जिनके तहत उधारकर्ता किसी तरह से भुगतान पर चूक चुका है या अन्य बैंकों को फौजदारी के माध्यम से जुड़ी संपत्ति बेचने के लिए, लेकिन अब बैंक बिना शर्त के बिना ऐसी संपत्ति बेच रहे हैं। एनपीए में निवेश करने की अच्छी चीज यह है कि आप उन्हें बड़ी रकम पर खरीद सकते हैं। लेकिन आप घर खरीद नहीं रहे हैं, केवल ऋण या ऋण तो आपको भविष्य में असफलताओं के लिए तैयार रहना चाहिए।

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वित्तीय प्रबंधन: वित्तीय सबलता समय की मांग है इसलिए महिलाएं वित्तीय प्रबंधन की कमान संभालें, बचत और निवेश को समझें

महिलाएं अलग-अलग क्षेत्रों में काम करते हुए ख़ुद को सशक्त बना रही हैं। हालांकि, जब बात वित्तीय फ़ैसले लेने की होती है, तो उन्हें यह ‘वित्तीय’ शब्द काफ़ी जटिल लगता है। इसलिए सक्षम होने के बावजूद महिलाएं वित्तीय लक्ष्यों और उपलब्धियों से जुड़े मामलों से दूर रहना पसंद करती हैं और इनसे जुड़े फ़ैसलों के लिए पति या परिवार के किसी सदस्य पर निर्भर हो जाती हैं। महिलाओं की तरक़्क़ी के रास्ते में सबसे बड़ी बाधा यह विचार है कि आपको पैसों से जुड़े मामले में दिमाग़ लगाने की आवश्यकता नहीं है।

निवेश का रास्ता ख़ुद चुनें

कई महिलाएं गृहिणी होने के साथ-साथ वित्तीय रूप वित्तीय संपत्ति की समझ से आत्मनिर्भर भी हैं, इसके बावजूद वित्त के जुड़े फ़ैसलों को लेकर आज़ाद नहीं हैं। वित्तीय स्वतंत्रता और जागरूकता महिलाओं के लिए बेहद ज़रूरी हैं। वित्तीय स्वतंत्रता का मतलब आपके पास मौजूद पैसों से जुड़े गुणवत्तापूर्ण फ़ैसले लेने की आज़ादी से है। इस मामले में किसी तरह का कोई समझौता नहीं होना चाहिए। चाहे आप जीवन के किसी भी चरण में हों, प्रत्येक चरण का अपना एक लक्ष्य और उद्देश्य होता है, और आप कभी नहीं चाहेंगी कि वित्तीय चिंता आपकी ज़िंदगी को प्रभावित करे।

वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने के ज़रिए ना केवल आप घरेलू ख़र्च में योगदान देंगी बल्कि परिवार के आर्थिक लक्ष्यों को भी हासिल करने में मदद कर सकेंगी। वित्तीय रूप से आत्मनिर्भर होने से आपके आत्मबल में भी इज़ाफ़ा होगा।

सही वित्तीय संपत्ति की समझ जगह निवेश करें समृद्ध बनें

संपत्ति निर्माण का रास्ता काफ़ी लंबा होता है। और अगर आप इस पर चल रही हैं तो आपको केंद्रित होते हुए सही दिशा में चलना होगा। इसके लिए मंत्र है - बचाएं, निवेश करें और समृद्ध बनें। बचत से आपको वित्तीय रूप से स्थिर होने में मदद मिलती है, जिसके बाद निवेश ज़रूर करना चाहिए। रुपए या धन मांसपेशियों की तरह हैं। जिस प्रकार इन्हें इस्तेमाल नहीं करें तो मांसपेशियां ताक़त खो देती हैं, वैसे ही अगर रुपए का इस्तेमाल सही ढंग से नहीं किया जाए या सही तरीक़े से निवेश नहीं किया जाए, तो इसकी क्रय शक्ति ख़त्म हो जाती है। बचत के साथ-साथ निवेश की मदद से आप अपना लक्ष्य हासिल कर सकती हैं।

आपके द्वारा किया गया निवेश ना केवल महंगाई को मात दे सकता है बल्कि यह ज़्यादा से ज़्यादा संपत्ति अर्जित कर बेहद कम समय में वित्तीय रूप से आत्मनिर्भर बना सकता है।

फाइनेंशियल प्लानिंग के चार चरण

आप चाहें गृहिणी हों या कामकाजी, अपने वित्तीय नियोजन यानी फाइनेंशियल प्लानिंग की शुरुआत करें। लक्ष्य तय करें, निवेश की योजना बनाएं, उसे लागू करें और फिर नियमित रूप से उसकी समीक्षा करें। लक्ष्य तय करना योजना की बुनियाद है। अगर किसी महिला ने वित्तीय लक्ष्य तय कर रखा है और निवेश की योजना भी है, तो यह उसके साथ-साथ उसके परिवार की वित्तीय स्थिरता को भी मज़बूती देगा। आपको लगता है कि आप वित्त प्रबंधन नहीं कर सकतीं तो किसी बेहतर फाइनेंशियल प्लानर की मदद ले सकती हैं, जो आपके लक्ष्य को समझकर पैसों और निवेश से जुड़े सभी सवालों के जवाब दे सके।

वित्तीय योजना की मदद से आमदनी, ख़र्च और निवेश को व्यवस्थित करती हैं ताकि पैसों का प्रबंधन करते हुए धन संचय, धन की वित्तीय संपत्ति की समझ बढ़त और सम्पत्ति के लक्ष्य को हासिल कर सकें।

मुआवज़े को ऐसे करें सुरक्षित

कोरोना काल में कई महिलाओं ने उनको खोया है जो घर में कमाई का एकमात्र ज़रिया थे। पति की मृत्यु के बाद पत्नियों को मुआवज़े के रूप में आर्थिक सहायता मिली है। इस रक़म को भविष्य के लिए सुरक्षित करें। बैंक में अपना बचत खाता खोलें और मिला हुआ मुआवज़े या बीमे की रक़म को इस खाते में जमा करें। इस रक़म को इस तरीक़े से जमा करना है कि आपका मूलधन सुरक्षित रहे और इस पैसे से एक नियमित आय मिलती रहे। इसके लिए पैसे को बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट में जमा करें। फिक्स्ड डिपॉजिट को मासिक आय विकल्प में खोलें और ब्याज की रक़म को अपने खाते में प्राप्त करें। इस मासिक आय से ना सिर्फ़ अपने ख़र्च चलाने में मदद मिलेगी बल्कि मूलधन भी सुरक्षित रहेगा।

सही जगह निवेश करें

किसी अच्छे बैंक में बचत खाता खोलें

अच्छे बैंक में अपना एक बचत खाता खोलें और बचत की रक़म को उसमें जमा करें। खाता खोलने से पहले न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता की जांच करें ताकि बिना वजह होने वाले बैंक के ख़र्चों से बचा जा सके। एटीएम कार्ड भी जारी करवाएं।

म्यूचुअल फंड में एसआईपी

म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने का सबसे सुविधाजनक तरीक़ा एक व्यवस्थित निवेश योजना या एसआईपी है। यह ओपन-एंडेड है, जिसका अर्थ है कि आप किसी भी समय एसआईपी शुरू या समाप्त कर सकती हैं। खाता खोलने के बाद बचत के हिसाब से किसी भी अच्छे म्यूचुअल फंड में एसआईपी के ज़रिए निवेश करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड खाता खोलें

पब्लिक प्रोविडेंट फंड या पीपीएफ में आप एक वित्तीय वर्ष में डेढ़ लाख रुपए तक की राशि का निवेश कर सकती हैं। इस पर आपको सालाना 1.5 लाख तक आयकर राहत मिलती है। आपके द्वारा अर्जित ब्याज पर कोई टैक्स नहीं लगता और 15 वर्षों के बाद मिलने वाली परिपक्वता राशि भी कर मुक्त है। पांच साल के बाद पैसे निकाल सकती हैं।

गोल्ड फंड में नियमित निवेश करें

गोल्ड फंड भी ओपन-एंडेड फंड है जो गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) की इकाइयों में निवेश करता है। सोने के शेयरों में आमतौर पर सोने की क़ीमत के साथ बढ़ोतरी और गिरावट होती है, लेकिन कई अच्छी तरह से प्रबंधित खनन कंपनियां भी हैं जो सोने की क़ीमत कम होने पर भी लाभ देती हैं।