नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए?

Mutual Funds के जंगल में कहां लगाएं दांव? किस प्रकार के फंड में करें निवेश, एक्सपर्ट ने बताई काम की बात

म्यूचुअल फंड निवेशक हमेशा यही सोचते रहते हैं कि किस तरह के फंड में निवेश करना चाहिए। म्यूचुअल फंड निवेश की भाषा में कहें तो किस फंड कैटेगरी या कौन-कौन सी फंड की कैटेगरी हैं जिनमें आपको निवेश करना चाहिए। आइए इस पर एक्सपर्ट की राय जानते हैं।

नई दिल्ली, धीरेंद्र कुमार। ज्यादातर म्यूचुअल नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए? फंड निवेशक अपना पूरा ध्यान एक ही सवाल पर बनाए रखते हैं, वो ये कि उन्हें किस फंड में निवेश करना चाहिए। असल में, अगर सारा ध्यान इस सवाल पर है तो ये पक्का हमें उस रास्ते पर डाल देगा जहां हम गलत चुनाव ही करेंगे। सबसे अहम सवाल तो ये है कि आपको किस प्रकार के फंड में निवेश करना चाहिए। म्यूचुअल फंड निवेश की भाषा में कहें, तो किस फंड कैटेगरी या कौन-कौन सी फंड की कैटेगरी हैं जिनमें आपको निवेश करना चाहिए।

नोट करें-ऊपर दो तरह के शब्दों का इस्तेमाल हुआ है, 'प्रकार के फंड' और 'फंड कैटेगरी'। ये दोनों बातें एक ही होनी चाहिए, मगर ऐसा है नहीं। कारण है कि फंड का वर्गीकरण वो है, जिसे आधिकारिक तौर पर रेग्युलेटर नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए? परिभाषित करता है। कैटेगरी फंड्स की वो आधिकारिक लिस्ट है, जो शिष्टता से कहें, तो एक जंगल है। इस घने जंगल में आप अपना रास्ता नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए? कैसे बनाएंगे? चलिए हम अपने बुनियादी सवाल की तरफ लौटते हैं।

फंड का चुनाव महत्वपूर्ण इसलिए है कि जब आप उन इनपुट के बारे में सोचते हैं, जो फंड में निवेश के बारे में फैसले के लिए चाहिए तो प्राइमरी इनपुट आपकी वित्तीय जरूरत का होता है। जाहिर है, यही फंड कैटेगरी की पहचान का आधार तय कर देता है। जब आप फैसला कर लेते हैं, तो अगला चरण ये पता करने का होता है कि आपके लिए कौन सी फंड कैटेगरी सही है। जैसा कि मैंने कहा, अगर आपने सही कैटेगरी चुनी है, तो ये मुश्किल नहीं है।

मान लीजिए आपको किसी चीज के लिए पैसे बचाने हैं, जिसकी जरूरत 10-15 साल में होगी। आप उससे ज्यादा रिटर्न चाहते हैं जितना कि डिपाजिट वाले तरीके दे सकते हैं। तो जाहिर है इसके लिए आपकी पसंद इक्विटी कैटेगरी होगी। इसमें कुछ पैमानों के आधार पर आप किसी ऐसे काम्बिनेशन में इक्विटी फंड चुनेंगे जिसमें लार्ज, मिड और स्माल कैप शामिल हों। अगर आप नए निवेशक हैं तो आपकी सारी जरूरतें एक या दो हाइब्रिड फंड से नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए? पूरी हो सकती हैं। ऐसे कई सिद्धांत और नियम हैं जो किसी भी तरह की आर्थिक जरूरत का मिलान फंड के प्रकार से करने में मदद करते हैं। समझने की बात है कि सारी कैटेगरी की लंबी-चौड़ी आधिकारिक लिस्ट को पढ़ने भर से जरूरत के मुताबिक सही फंड की पहचान में मदद नहीं मिलती है। ये सभी कैटेगरी सिर्फ ये बताती हैं कि ये फंड निवेश कहां करते हैं।

फंड कंपनियों ने हमेशा कड़ी मेहनत की है कि उनके फंड का वर्गीकरण गोल-मोल ही रहे। ये बात अजीब लगेगी, मगर इसकी सीधी-सीधी व्यावसायिक वजह है। एक बार वर्गीकरण सिस्टम तैयार हो जाए, तो उसका बुनियादी काम है रेटिंग, रैंकिंग और फंड की कैटेगरी के भीतर मौजूद किसी भी फंड से तुलना करना। मार्केटिंग की सहज समझ कहती है कि फंड कंपनी अपना प्रोडक्ट दूसरों से अलग दिखाए, ताकि दावा किया जा सके कि उनके फंड का आकलन सिर्फ उनकी मनपसंद खूबियों पर हो, न कि किसी और फंड की तुलना में। फंड कैटेगरी की आधिकारिक लिस्ट के साथ मुश्किल ये है कि इसके मुख्य फंड एक जैसे लगते हैं और हर एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) को इनमें से हर एक कैटेगरी का केवल एक फंड रखने की अनुमति है। वहीं, रेग्युलेशन में एक कमी ये है कि फंड कंपनियां अनगिनत फंड रख सकती हैं।

पिछले पांच साल में, जब से समान कैटेगरी का सिस्टम शुरू हुआ है, इससे पुराना भ्रम खत्म हो गया है, मगर उसकी जगह नए ने ले ली है। अनुभवी निवेशक जो फंड की मार्केटिंग मशीनरी को संदेह से देखते हैं, वो अपने फंड का चुनाव बेहतर कर सकते हैं। फंड कैटेगरी का सरल सिस्टम नए निवेशकों की बुनियादी जरूरत है ताकि वो जान सकें कि उन्हें कैसे और क्या करना है।

नोट- यह लेखक धीरेंद्र कुमार, सीईओ, वैल्यू रिसर्च आनलाइन डाट काम के निजी विचार हैं।

Mutual Fund क्या है? कैसे करें निवेश की शुरुआत? कितनी होगी कमाई?

म्यूचुअल फंड का यह सबसे बड़ा फायदा है कि आप ₹500 या ₹1,000 से भी SIP की शुरुआत कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड से आप न सिर्फ शेयर बाजार में बल्कि गोल्ड पर भी निवेश कर सकते हैं.

aajtak.in

• नई दिल्ली,
• 04 अगस्त 2022,
• (अपडेटेड 04 अगस्त 2022, 6:53 PM IST)

हम सभी ने म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए? के बारे में कभी न कभी तो सुना ही होगा. लेकिन निवेश का फैसला सभी नहीं ले पाते हैं. ये भी सच है कि अधिकतर लोगों को इस बारे में पूरी जानकारी नहीं होती है. ऐसे लोग निवेश करना तो चाहते हैं, लेकिन डरते हैं कि कहीं पैसा डूब ना जाए? आज हम आपके लिए म्यूचुअल फंड से जुड़ी पूरी जानकारी लेकर आए हैं.

क्या हैं म्यूचुअल फंड?

म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड है, जो AMC यानी एसेट मैनेजमेंट कंपनीज ऑपरेट करती है. इन कंपनियों में कई लोग अपने पैसे निवेश करते हैं. म्यूचुअल फंड द्वारा इन पैसों को को बॉन्ड, शेयर मार्केट समेत कई जगहों पर निवेश किया जाता है.

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आसान शब्दों में कहें तो म्यूचुअल फंड बहुत सारे लोगों के पैसे से बना एक फंड (Fund) होता है. यहां पर एक फंड मैनेंजर होता है, जो फंड को सुरक्षित तरीके से थोड़ा-थोड़ा करके अलग-अलग जगह पर निवेश करते हैं. म्यूचुअल फंड से आप न सिर्फ शेयर बाजार में बल्कि गोल्ड पर भी निवेश कर सकते हैं.

क्या है एैसेट मैनेजमेंट कंपनी(AMC)?

ऐसी कंपनियां विभिन्न निवेशकों के द्वारा जमा किए गए फंडों को विभिन्न जगहों जैसे इक्विटी, बॉन्ड, गोल्ड, आदि में निवेश करती हैं और इस निवेश से मिलने वाले रिटर्न को निवेशकों में फंड यूनिट्स के अनुसार बांट देती हैं. एक अच्छा फंड मैनेजर फंड को सही तरीके से निवेश कर उसपर ज्यादा से ज्यादा रिटर्न प्राप्त कर सकता है, जिससे निवेशक को अच्छे रिटर्न प्राप्त होंगे.

किस तरह से म्यूचुअल फंड काम करता है, ध्यान से समझते हैं?

म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा फायदा है कि आपको निवेश करने के लिए मोटी रकम की जरुरत नहीं है. आप केवल 500 रुपये से भी इसकी शुरुआत कर सकते हैं. मान लीजिए की आप कोई किसी कंपनी के स्टॉक में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन उसके एक शेयर की कीमत 25000 रुपये है. लेकिन म्यूचुअल फंड के जरिये आप ऐसी कंपनियों में केवल 500 रुपये में भी निवेश कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड तमाम निवेशकों से 500-500 रुपये जमाकर उस कंपनी में बड़ी रकम निवेश करती है.

म्यूचुअल फंड में निवेश के फायदे-

1. म्यूचुअल फंड में निवेश पर आपको यह सोचने की जरुरत नहीं होती है कि जिस कंपनी में आप निवेश कर रहे हैं, उसकी ग्रोथ क्या है, ये काम फंड मैनेजर करता है.

2. म्यूचुअल फंड का एक बड़ा फायदा होता है कि यह आपके पैसे को अलग-अलग सेक्टर और एसेट में निवेश करता है. मान कि किसी सेक्टर जैसे बैंकिंग या ऑटो सेक्टर में किसी कारणवश मंदी आ जाती है तो इससे संपूर्ण पोर्टफोलियो पर अधिक फर्क नहीं पड़ेगा, क्योंकि इस सेक्टर में थोड़ा-सा निवेश होगा, जिससे सम्पूर्ण पोर्टफोलियो पर कोई खास प्रभाव नहीं पड़ेगा.

3. म्यूचुअल फंड में आप 500 या 1000 रुपये से भी SIP की शुरुआत कर सकते हैं. आप यह भी तय कर सकते हैं कि कितने अंतराल पर इसमें निवेश करेंगे. यह साप्ताहिक, मासिक, तिमाही या सालाना आधार पर हो सकता है. इस प्रकार कुछ समय के बाद आप एक बड़ी रकम जुटा सकते हैं.

म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें?

- इसके लिए आप मोबाइल एप्प, एजेंट के माध्यम या फिर ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी की वेबसाइट पर जाकर आसानी से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं.

-आज कई ऐसे प्लेटफार्म लॉन्च हो चुके हैं, जिनके माध्यम से आप एक जगह से कई म्यूचुअल फंड की स्कीम खरीद सकते हैं. इतना ही नहीं, आप अपनी म्यूचुअल फण्ड स्कीम की ग्रोथ, रिटर्न की तुलना एवं ट्रैकिंग भी आसानी से कर सकते हैं. ऑनलाइन निवेश ने म्यूचुअल फंड को ओर आसान बना दिया है. (नोट: म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले वित्तीय सलाहकार की मदद जरूर लें)

नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए?

बहुत से लोग म्युचुअल फ़ंड में निवेश करना चाहते हैं ताकि लंबी समय अवधि में उन्हें दूसरी असेट क्लास की तुलना में संभावित बेहतर मुनाफा मिले, पर वे नहीं जानते कि शुरुआत कहाँ से करें। क्योंकि म्युचुअल फंड में रिस्क होता है, इसलिए ज़्यादातर संभावित निवेशक इसमें अपनी मेहनत की कमाई लगाने से घबराते हैं। वे लगातार यह पता लगाते रहते हैं कि उन्हें किस फंड में निवेश करना चाहिए जिससे उन्हें रिस्क (जोखिम) के बिना म्यूचुअल फंड का मुनाफा मिल सके। क्योंकि कुछ पाने के लिए कुछ खोना पड़ता है, ऐसा कोई जीरो-रिस्क फंड नहीं है जो हमें दूसरे म्यूचुअल फंड्स की तरह मुनाफे देता हो। लेकिन ओवरनाइट फंड्स इसके काफ़ी करीब हैं।

ये फंड्स अगले दिन मैच्योर होने वाली सेक्यूरिटीज़ में निवेश करते हैं। इसलिए, वे काफ़ी स्पष्ट(आसान) होते हैं और उनमें सबसे कम रिस्क होता है। लेकिन लंबी समय अवधि में जो मुनाफा आप अपने पोर्टफोलियो के लिए चाहते हैं वह इन फंड्स से मिलना मुश्किल है। अगर आप अपनी ज़िंदगी भर की बचत म्युचुअल फंड्स में निवेश करने से पहले इसे छोटे स्तर पर आजमा रहे हैं, तो ओवरनाइट फंड आपके लिए बिल्कुल सही है।

लेकिन इन फंड्स का इस्तेमाल केवल तब करें जब आप थोड़े समय नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए? के लिए एक बड़ी रकम सुरक्षित करना चाहते हैं या फिर निवेश विकल्प के तौर पर म्यूचुअल फंड को आज़माना चाहते हैं। क्रिकेटरों के लिए मैच के लिए मैदान में उतरने से पहले ये नेट प्रैक्टिस सेशन की तरह हैं।

बाजार की गिरावट में करें निवेश का 'श्री गणेश', एक्सपर्ट्स बोले- बेहतर रिटर्न के लिए नए निवेशक इन म्यूचुअल फंड्स में लगाएं पैसा

मार्केट एक्सपर्ट्स ने कहा, बाजार में गिरावट के बाद म्यूचुअल फंड के जरिए निवेश का यह अच्छा मौका है.

मार्केट एक्सपर्ट्स के अनुसार, वे नए निवेशक जो बाजार के रिकॉर्ड हाई से गिरने का इंतजार कर रहे थे, उनके पास हाइब्रिड रूट . अधिक पढ़ें

• News18 हिंदी
• Last Updated : December 24, 2022, 11:27 IST

हाइलाइट्स

एक्सपर्ट्स ने हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में चरणबद्ध तरीके से निवेश की सलाह दी है.

निवेशकों को लंबी और मध्यम अवधि के लक्ष्य के लिए इन्वेस्टमेंट करना चाहिए.

पिछले एक सप्ताह में स्टॉक मार्केट में बड़ी गिरावट आई है.

मुंबई. साल 2022 के जाते-जाते आखिरी वक्त में स्टॉक मार्केट की गिरावट (Stock Market Crash) ने निवेशकों को कड़ा नुकसान कराया है. पिछले 1 सप्ताह में इन्वेस्टर्स के करीब 19 लाख करोड़ रुपये इस बड़ी गिरावट में स्वाहा हो गए. ट्रेडर से लेकर नए निवेशक को किस फंड में निवेश करना चाहिए? इन्वेस्टर्स हर वर्ग के लोगों की दौलत इस गिरावट के चलते घट गई है. म्यूचुअल फंड और एसआईपी (Mutual Fund & SIP) के जरिए निवेश करने वाले इन्वेस्टर्स के पोर्टफोलियो पर भी बड़ी चोट लगी है. हालांकि, जानकारों का कहना है कि मौजूदा मंदी का लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेशकों पर ज्यादा प्रभाव नहीं पड़ेगा. वहीं, कई निवेशक अब निवेश के नए मौके तलाश रहे हैं.

अगर आप भी म्यूचुअल फंड के जरिए शेयर बाजार में निवेश करने का अवसर तलाश रहे हैं तो बाजार में आई गिरावट निवेश की शुरुआत के लिए एक बेहतरीन अवसर लेकर आई है. कई मार्केट एक्सपर्ट्स ने यह बात कही है और वे विभिन्न तरह के फंड्स के जरिए इन्वेस्टमेंट की सलाह दे रहे हैं.

किस म्यूचुअल फंड में लगाएं पैसा?
मार्केट एक्सपर्ट्स के अनुसार, वे नए निवेशक जो बाजार के रिकॉर्ड हाई से गिरने का इंतजार कर रहे थे, उनके पास हाइब्रिड रूट या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के जरिए निवेश करने का अच्छा विकल्प है. हालांकि, उन्होंने कहा कि हाइब्रिड फंड बाजार को समय देने की कोशिश करते हैं और इसलिए नए निवेशक को एक बार में पूरा पैसा नहीं लगाना चाहिए. एक्सपर्ट्स ने निवेशकों को सलाह दी है कि हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में पैसे को 6-12 हिस्सों में बांटकर चरणबद्ध तरीके से निवेश करना चाहिए.

मिंट की खबर के अनुसार, गिरते बाजार में नए निवेशकों के लिए हाइब्रिड फंड कैसे उपयुक्त साबित हो सकते हैं? इस पर 360 वन वेल्थ के प्रोडक्ट मैनेजर साहिल कपूर ने कहा, “निवेशक को अब लंबी अवधि के निवेश के लिए तैयार रहना चाहिए और इसके लिए हाइब्रिड फंड अच्छा विकल्प है.

लंबी अवधि में बनेगा पैसा
मध्यम से लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेशकों को निवेश की सलाह देते हुए, एप्सिलॉन मनी मार्ट के सह-संस्थापक और सीईओ अभिषेक देव ने कहा, “हमारा मानना है कि मौजूदा निवेशक अपने निवेश को जारी रखें, अगर यह मध्यम से लंबी अवधि के टारगेट को पूरा करने के लिए अच्छा मौका है.”

अभिषेक देव ने नए निवेशकों को हाइब्रिड म्यूचुअल फंडों में निवेश करने की सलाह देते हुए कहा, “नए निवेशक जो बाजार में पैसा लगाने के लिए गिरावट का इंतजार कर रहे थे, अब हाइब्रिड रूट में निवेश करके अच्छा रिटर्न हासिल कर सकते हैं.”

(Disclaimer: यहां दी गई राय मार्केट एक्सपर्ट्स की सलाह पर आधारित हैं. यदि आप निवेश करना चाहते हैं तो पहले सर्टिफाइड इनवेस्‍टमेंट एडवायजर से परामर्श कर लें. आपके किसी भी तरह की लाभ या हानि के लिए लिए News18 जिम्मेदार नहीं होगा.)

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मैं नया निवेशक हूं, किस फंड में निवेश करूं?

नए निवेशक अपना 60 फीसदी पैसा इक्विटी फंड में और 40 फीसदी हाइब्रिड फंड में डाल सकते हैं

मुख्य रूप से तीन तरह के फंड होते हैं. उन्हें डेट, इक्विटी और हाइब्रिड कहते हैं. डेट फंड फिक्स्ड आय वाली सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं. बॉन्ड इसका उदाहरण है. इक्विटी फंड शेयरों में निवेश करते हैं. हाइब्रिड फंड शेयरों और बॉन्ड दोनों में निवेश करते हैं.

आप पांच साल के लिए निवेश करना चाहते हैं, इसलिए आप 60 फीसदी पैसा इक्विटी फंड में डाल सकते हैं. बाकी 40 फीसदी हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं.

आप इन फंड्स में निवेश कर सकते हैं :

1. कोटक सेलेक्ट फोकस फंड (इक्विटी-मल्टीकैप)
2. फ्रैंकलिन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड (इक्विटी-लार्जकैप)
3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवॉन्टेज फंड (हाइब्रिड)

शेयर बाजार में जारी उतार-चढ़ाव को देखते हुए आपको यह निवेश 6 से 9 महीने में करना चाहिए. इसके लिए आप पहले संबंधित म्यूचुअल फंड कंपनी की लिक्विड स्कीम में निवेश करें. उसके बाद जिस फंड में आप निवेश करना चाहते हैं, उसमें सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान के जरिेए पैसे डालना शुरू करें.

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