ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है?

- इसके लिए आप मोबाइल एप्प, एजेंट के माध्यम या फिर ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी की वेबसाइट पर जाकर आसानी से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं.

यूलिप: यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

बजट 2021 ने वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक होने पर यूलिप को छूट वापस ले ली है। यह यूनिट लिंक्ड पर लागू होगाबीमा 1 फरवरी, 2021 को/या उसके बाद खरीदे गए प्लान। ऐसे यूलिप को अब के रूप में माना जाएगाराजधानी संपत्तियां। ऐसे यूलिप से होने वाला लाभ अब कर योग्य होगा:पूंजीगत लाभ.

यूलिप का मतलब यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है। एक यूलिप है aमंडी लिंक्ड उत्पाद जो निवेश और बीमा दोनों का संयोजन है। यह से जुड़ा हुआ हैपूँजी बाजार और इक्विटी में एक लचीला निवेश विकल्प प्रदान करता है याडेट फंड के अनुसारजोखिम उठाने का माद्दा. इस प्रकार, इस दोहरे लाभ के कारण यूलिप निवेश के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है। पहली यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना 2001 में शुरू की गई यूटीआई यूलिप थी। तब भारत सरकार ने विदेशी निवेश के लिए बीमा क्षेत्र को खोल दिया था। भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) 2005 में यूलिप के लिए दिशानिर्देश जारी किए। कईबीमा कंपनी व्यापार में कूद गयाप्रस्ताव बीमा और निवेश दोनों की पेशकश करने वाले उत्पाद में निवेश करने के इच्छुक ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए कई तरह की योजनाएं।

यूलिप योजनाओं के प्रकार

यूलिप को मुख्य रूप से वर्गीकृत किया जाता हैआधार जिस उद्देश्य से वे सेवा करते हैं:

सेवानिवृत्ति के लिए यूलिप

इस योजना में, आपको भुगतान करने की आवश्यकता हैअधिमूल्य आपके रोजगार के समय के दौरान, जिसे सीधे अधिशेष राशि के रूप में एकत्र किया जाता है। इस एकमुश्त राशि का भुगतान योजना धारक को वार्षिकी के रूप में उनके द्वारा किए जाने के बाद किया जाता हैनिवृत्ति.

धन सृजन के लिए यूलिप

इस योजना में, आपके पैसे को धीरे-धीरे काफी मात्रा में जमा करने के लिए सहेजा जाता है। इन योजनाओं को आम तौर पर उन लोगों के लिए अनुशंसित किया जाता है जो बीसवीं या तीसवां दशक के उत्तरार्ध में हैं। यह उन्हें धन संचय करने और अपने भविष्य को निधि देने की भी अनुमति देता हैवित्तीय लक्ष्यों.

बच्चों की शिक्षा के लिए यूलिप

कोई भी अभिभावक किसी भी तरह से अपने बच्चे ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? की पढ़ाई में बाधा नहीं डालना चाहेगा। बाजार में ऐसे कई यूलिप हैं जो नियमित अंतराल पर और आपके बच्चे के जीवन के महत्वपूर्ण चरणों में धन प्रदान करते हैं।

2016 में सर्वश्रेष्ठ यूलिप

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक अच्छा विकल्प होने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं:

• पारदर्शी और ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? क्रिस्टल स्पष्ट संरचना, विशेषताएं और शुल्क
• फंड के बीच स्विच करने की सुविधा है
• बीमा कवर
• परिवर्तनीय प्रीमियम भुगतान आवृत्तियाँ
• एक विस्तृतश्रेणी जोखिम उठाने वालों और जोखिम लेने वालों दोनों के लिए उपयुक्त निधियों का
• अतिरिक्त शुल्क के साथ, राइडर विकल्प उपलब्ध है
• के तहत एक कर लाभ हैधारा 80सी और ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? 10(10डी)

यूलिप शुल्क

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के साथ कुछ शुल्क जुड़े होते हैं जिन्हें आगे कई उप-श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है। वे इस प्रकार हैं:

प्रीमियम आवंटन शुल्क

यह शुल्क क्लाइंट द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम पर पहले से लगाया जाता है। ये योजना जारी करने में कंपनी द्वारा तैयार की गई प्रारंभिक लागतें हैं।

नीति प्रशासनिक शुल्क

बीमा कंपनी द्वारा वहन की गई लागतों की वसूली के लिए ये नियमित रूप से काटे गए शुल्क हैं औरबीमा नीति रखरखाव।

समर्पण शुल्क

समर्पण शुल्क के दौरान लगाया जाता हैकटौती योजना दस्तावेजों के अधीन समयपूर्व यूलिप इकाइयों के पूर्ण या आंशिक नकदीकरण के लिए। शुल्क फंड मूल्य या प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में लगाया जा सकता है।

मृत्यु शुल्क

ग्राहक को जीवन बीमा प्रदान करने के लिए बीमा कंपनी द्वारा ये शुल्क ऊब जाते हैं। यह उम्र और पॉलिसी की सम एश्योर्ड के साथ बदलता रहता है और मासिक आधार पर काटा जाता है।

भारत में यूलिप: मिस-सेलिंग से प्रभावित अच्छी संकल्पना

ईटी ब्यूरो द्वारा

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) इस समय भारत में सबसे अधिक दुरुपयोग किया गया वित्तीय उत्पाद है. हालांकि, यूलिप, जहां आपको बीमा और निवेश एक ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? साथ मिलता है, पहले बुरा शब्द नहीं था.

भारतीय यूनिट ट्रस्ट (यूटीआई) ने भारत में पहले यूलिप का शुभारंभ1971 में किया था. दूसरा यूलिप 1989 में एलआईसी म्युचुअल फंड की ओर से आया, अर्थात, सार्वजनिक क्षेत्र की संस्थाओं के लिए म्यूचुअल फंड उद्योग खोले जाने के बाद. दोनों ही अच्छी तरह से प्रबंधित योजनाएं थीं और मैं इनके बारे में शिकायत करने वाले किसी भी निवेशक से नही मिला हूँ.

संकल्पना के रूप में यूलिप, बीमा कंपनियों के 'पारंपरिक या एंडोमेंट प्लान' में बड़ा सुधार है. इसका कारण यह है कि एंडोमेंट प्लान पूरी तरह से अपारदर्शी होते हैं. निवेशक के रूप में, आपको पता नहीं होता है कि आपका कितना प्रीमियम बीमा कवर या निवेश के लिए जाता है, जहां पैसा निवेश किया जाता है, कितना रिटर्न उत्पन्न होता है, आदि. हालांकि बीमा कंपनियां बीच में कुछ 'वार्षिक बोनस' की घोषणा करती हैं लेकिन यह भी बेकार होता है क्योंकि निवेशक मैच्योरिटी तक ये बोनस निकाल नहीं सकते हैं.

इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने वालों के लिए बड़ी खबर! जल्द लागू होगा नियम, जानिए यूलिप स्कीम से जुड़ी सभी बातें

वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने 1 फरवरी 2021 को पेश किए बजट में कई बड़े ऐलान किए है. इनमें से एक इंश्योरेंस यानी यूलिप को लेकर भी स्पीच में ऐलान हुआ है. बजट 2021 में प्रावधान किया गया है कि 2.5 लाख रुपये से ज्‍यादा प्रीमियम वाले यूलिप में एग्‍जेम्‍पशन नहीं मिलेगा. एक फरवरी 2021 या इसके बाद खरीदे जाने वाले यूलिप पर यह नियम लागू होगा. एक्सपर्ट्स का कहना है कि सरकार का यह कदम निवेशकों को इंश्‍योरेंस और निवेश की जरूरतों को पूरा करने में मदद करेगा. इन्‍हें अब अलग-अलग तरह के प्रोडक्‍ट के तौर पर खरीदा जाएगा. इस मामले में म्‍यूचुअल फंड के साथ ज्‍यादा फ्लेक्सिबिलिटी है. ज्‍यादा प्रीमियम वाले नए यूलिप में टैक्‍स एडवांटेज खत्‍म होने के साथ इक्विटी म्‍यूचुअल ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? फंडों में इन्फलो बढ़ना चाहिए.

क्या होती है यूलिप

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान वास्‍तव में इंश्योरेंस पॉलिसी और मार्केट लिंक इंवेस्टमेंट प्रोडक्ट का कॉम्बिनेशन है. इस पॉलिसी के तहत प्रीमियम का एक हिस्सा इक्विटी या डेट फंड में निवेश किया जाता है.

इस प्रोडक्ट में इंश्योरेंस और इंवेस्टमेंट का कॉम्बिनेशन 5 साल के लॉक-इन पीरियड के साथ आता है. ग्राहकों को रिस्क के हिसाब से लार्ज, मिड या स्मॉल कैप, डेट या बैलेंस्ड इन्वेस्टमेंट में निवेश करने की छूट दी जाती है. इसी के साथ अलग-अलग फंडों में स्विच करने की भी अनुमति मिलती है. यूलिप में दो प्रकार के प्लान पेंशन और एंडोमेंट होते हैं

अब क्या होगा

बजट 2021 में प्रावधान किया गया है कि 2.5 लाख रुपये से ज्‍यादा प्रीमियम वाले यूलिप में एग्‍जेम्‍पशन नहीं मिलेगा. एक फरवरी 2021 या इसके बाद खरीदे जाने वाले यूलिप पर यह नियम लागू होगा.

इस तरह इन यूनिट लिंक्‍ड इंश्‍योरेंस प्‍लान यानी यूलिप से हुए फायदे को कैपिटल गेंस माना जाएगा. ऐसे यूलिप पर इक्विटी फंडों की तरह टैक्‍स लगेगा.ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है?

अभी इंश्‍योरेंस पॉलिसी की मैच्‍योरिटी पर मिली रकम को सेक्‍शन 10(10डी) के तहत टैक्‍स छूट मिलती है. यही छूट यूलिप को इक्विटी फंडों के मुकाबले बढ़त देती है. यूलिप में निवेश और बीमा दोनों की मिलाजुलाकर पेशकश की जाती है.

दो साल पहले इक्विटी म्‍यूचुअल फंडों में 1 लाख रुपये से ज्‍यादा गेंस पर 10 फीसदी की दर से लॉन्‍ग टर्म कैपिटल गेंस टैक्‍स का प्रस्‍ताव किया गया था.

जानकार कहते हैं कि कुछ निवेशकों ने यूलिप में शायद सिर्फ 10 फीसदी टैक्‍स बचाने के लिए रुख कर लिया हो. अब जब यूलिप भी टैक्‍स के दायरे में आ गया है तो म्‍यूचुअल फंड एडवाइजर सकारात्‍मक हैं.

यूलिप से जुड़ी जरूरी बातें

एलोकेशन, पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन, मॉर्टेलिटी और फंड ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? मैनेजमेंट चार्ज. फंड मैनेजमेंट के चार्जेज 1.35% हैं. आप यूलिप में निवेश कर आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत डिडक्‍शन के लिए क्‍लेम कर सकते हैं.

यूलिप को LTCG टैक्सेशन से छूट दी गई है जो पिछले साल के बजट में पेश किया गया था. यह एक EEE (छूट-छूट-छूट) प्रोडक्ट है, जिसमें सेक्शन 80 सी के तहत टैक्स में छूट के लिए क्लेम भी किया जा सकता है.

अगर आप यूलिप में निवेश करना चाहते हैं तो पहले ये विचार कर लें कि आप इस प्रोडक्ट को इन्वेस्टमेंट व्हीकल के रूप में देखते हैं या लाइफ कवर के रूप में. इसमें निवेश करने के लिए आपके पास निवेश का लंबा समय होना चाहिए और बाजार से जुड़े उत्पादों के बारे में जानना चाहिए.

यूलिप एक लाइफ कवर प्रोडक्ट के तौर पर कुछ खास नहीं है क्योंकि इंश्योरेंस अमाउंट प्रीमियम अमाउंट प्रीमियम का 10-15 गुना तक ही सीमित है.

क्या है जीवन बीमा कंपनियों का ULIP? जानें कितना मिलता है फायदा और कैसे कर सकते हैं निवेश

नई दिल्ली (बिजनेस डेस्क)। इंश्योरेंस एक ऐसा निवेश है जो इंसान के जीवन के साथ और उसके बाद परिवार के काम आता है। इंश्योरेंस कई प्रकार के होते हैं और आज हम यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (Ulips) के बारे में बात कर रहे हैं। यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान वास्‍तव में इंश्योरेंस पॉलिसी और मार्केट लिंक इंवेस्टमेंट प्रोडक्ट का कॉम्बिनेशन है। इस पॉलिसी के तहत प्रीमियम का एक हिस्सा इक्विटी या डेट फंड में निवेश किया जाता है। इस प्रोडक्ट में इंश्योरेंस और इंवेस्टमेंट का कॉम्बिनेशन 5 साल के लॉक-इन पीरियड के साथ आता है। ग्राहकों को रिस्क के हिसाब से लार्ज, मिड या स्मॉल कैप, डेट या बैलेंस्ड इन्वेस्टमेंट में निवेश करने की छूट दी जाती है। इसी के साथ अलग-अलग फंडों में स्विच करने की भी अनुमति मिलती है।

सम्बंधित ख़बरें

आसान शब्दों में कहें तो म्यूचुअल फंड बहुत सारे लोगों के पैसे से बना एक फंड (Fund) होता है. यहां पर एक फंड ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? मैनेंजर होता है, जो फंड को सुरक्षित तरीके से थोड़ा-थोड़ा करके अलग-अलग जगह पर निवेश करते हैं. म्यूचुअल ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? अलग है? फंड से आप न सिर्फ शेयर बाजार में बल्कि गोल्ड पर भी निवेश कर सकते हैं.

क्या है एैसेट मैनेजमेंट कंपनी(AMC)?

ऐसी कंपनियां विभिन्न निवेशकों के द्वारा जमा किए गए फंडों को विभिन्न जगहों जैसे इक्विटी, बॉन्ड, गोल्ड, आदि में निवेश करती हैं और इस निवेश से मिलने वाले रिटर्न को निवेशकों में फंड यूनिट्स के अनुसार बांट देती हैं. एक अच्छा फंड मैनेजर फंड को सही तरीके से निवेश कर उसपर ज्यादा से ज्यादा रिटर्न प्राप्त कर सकता है, जिससे निवेशक ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है? को अच्छे रिटर्न प्राप्त होंगे.

किस तरह से म्यूचुअल फंड काम करता है, ध्यान से समझते हैं?